הגברת התחרות בענף התיווך לביטוח ולחיסכון

נושא ההחלטה:

הגברת התחרות בענף התיווך לביטוח ולחיסכון
    
מחליטים:

לצורך הגברת התחרותיות ושיפור השירות ללקוח בענף הביטוח והחיסכון בכלל ולצורך ייעול מקטע התיווך בפרט, לבצע את תיקוני החקיקה המפורטים להלן:
1 .    לתקן את חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981 באופן הבא:
א.    יתוקן סעיף 11(ב) כך שייקבע כי בנק בעל היקף פעילות צר יהיה רשאי לשלוט גם בתאגיד יחיד שהוא סוכן ביטוח שעיסוקו בביטוח כללי.  
ב.    במקרה שבו חדל בנק להיות בנק בעל היקף פעילות צר, יורה הבנק האמור לתאגיד שהוא סוכן ביטוח שעודנו נשלט על ידו לחדול מעיסוק בביטוח כללי או יפעל להפסיק את שליטתו בתאגיד, זאת, ככלל, בתוך שנתיים ממועד החדילה כאמור. 
ג.    בתקופה שמתום ארבע שנים מיום תחילתו של התיקון האמור בסעיף זה (להלן – יום התחילה) ועד תום שש שנים מיום התחילה, רשאי שר האוצר, בשים לב, בין השאר, למצב הריכוזיות במערכת הפיננסית ולהשפעת הפעילות של תאגידים שהם סוכני ביטוח בשליטת בנקים בעלי היקף פעילות צר על התחרות בשוקי הביטוח והבנקאות, לקבוע כי בנק בעל היקף פעילות צר יהיה בנק ששווי נכסיו נמוך מ-10% משווי הנכסים של כלל הבנקים ובלבד שלא יפחת מ-5%.
2 .    לתקן את חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005 (להלן – חוק הפיקוח על הייעוץ)  באופן הבא – 
א.    גוף מוסדי לא יסרב סירוב בלתי סביר להתקשר בהסכם הפצה עם יועץ פנסיוני. 
ב.    סירוב בלתי סביר לעניין סעיף קטן (א) יכלול, בין היתר, את אלה: 
1)    סירוב של גוף מוסדי לחתום על הסכם התקשרות עם יועץ פנסיוני שדומה במאפייניו לבעל רישיון אחר ובמאפייני ההתקשרות המוצעת על ידו להתקשרות עם בעל רישיון אחר, לפי העניין.
2)    סירוב גוף מוסדי לחתום על הסכם התקשרות עם יועץ פנסיוני בנימוק הנוגע למספר לקוחותיו או להיקף פעילותו. 
3)    סירוב מנימוקים נוספים אשר קבע הממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שהם טעמים שאינם סבירים לסירוב גוף מוסדי להתקשר עם יועץ פנסיוני. 
ג.    סירב גוף מוסדי להתקשר  עם יועץ פנסיוני, ינמק את הטעמים לסירובו בכתב.
ד.    גוף מוסדי לא ייתן עדיפות בשירותים הניתנים על ידיו ותנאיהם, לרבות גישה למערכותיו, בין בעלי רישיון שאיתם התקשר.
3 .    הגבלת הפקדות לקופת ביטוח:
א.    להורות לשר האוצר לתקן תקנות בהתאם לסמכותו מכוח סעיף 22 לחוק שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"א-2005, כך שלא תבוצענה הפקדות לתכנית ביטוח אלא מחלק השכר שעולה על התקרה חודשית של השכר המובטח, כהגדרתה בתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964. יובהר כי התיקון האמור לא יחול ביחס לתכניות ביטוח ששווקו קודם למועד תחילתן של התקנות, וכן ביחס לניודה של קופת ביטוח ששווקה קודם למועד תחילתן של התקנות, לתכנית ביטוח אחרת לרבות במבטח אחר.  
ב.    לרשום את הודעת הממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון כי בכוונתו להורות, בהתאם לסמכותו לפי סעיף 36א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, למבטחים לשלוח דיווח למבוטחים הפעילים בקופת ביטוח, במסגרתו יעדכנו המבטחים על הגבלת ההפקדות לקופת ביטוח כמפורט בסעיף קטן (א) לעיל.  
4 .    לעניין החלטה זו –
"בנק בעל היקף פעילות קטן" – בנק ששווי נכסיו, לרבות שווי נכסי בנק השולט עליו, אינו עולה על 10% משווי הנכסים של כלל הבנקים;
"בעל רישיון" כהגדרת המונח בחוק הפיקוח על הייעוץ;
"גוף מוסדי" – כהגדרת המונח בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981;
"שווי הנכסים של כלל הבנקים" - שווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל, כפי שמופיע בדו"חות הכספיים השנתיים שלהם.